Pour limiter ses frais bancaires, voire profiter d’un compte gratuit, une SAS peut ouvrir son compte professionnel auprès d’une banque mobile. Comment avoir un compte gratuit pour sa SAS ? Quels sont les établissements qui proposent cette offre ? Éléments de détails.
Compte professionnel gratuit dans une néobanque ?
De nombreuses néobanques proposent un compte gratuit aux entreprises, y compris les SAS. Mais, l’est-il vraiment ? Malheureusement, la réponse est non. Par compte professionnel gratuit, ces banques nouvelle génération entendent que les services basiques sont inclus dans l’offre, c’est-à-dire :
- Les frais d’ouverture de compte.
- Le frais de tenue de compte.
- Les frais de gestion du compte et des cartes.
- L’abonnement.
- La carte bancaire.
- Les opérations et les notifications en temps réel.
- Les retraits au DAB en zone euro.
- Les paiements en zone euro.
- Les virements et prélèvements en zone euro.
- L’accès à l’application mobile de la banque.
- L’accès à un conseiller par chat.
Notez que dans certains établissements, les retraits, virements et paiements gratuits en zone euro sont limités. Au-delà d’un certain plafond, vous êtes tenu de payer une commission. De même, généralement le nombre de cartes bancaires est limité. En cas de plusieurs mandataires, toute carte supplémentaire sera facturée. Et le montant dépendra de la banque. Dans tous les cas, les frais bancaires des néobanques sont accessibles. Chez Qonto par exemple, la SAS a droit à un compte bancaire professionnel complet à partir de 29 € par mois (plusieurs cartes bancaires, dépôt de chèque, dépôt de capital, etc.).
En limitant les services bancaires à ceux inclus dans les offres gratuites, il est possible de ne rien payer à sa banque à la fin du mois.
Compte bancaire professionnel gratuit pour sa SAS et banque traditionnelle
Les banques traditionnelles ont l’avantage de proposer des agences physiques pour rencontrer en face à face un conseiller clientèle. De plus, les offres professionnelles à destination des SAS incluent l’accompagnement d’un conseiller client dédié. Malheureusement, tous ces services ont des frais de fonctionnement. C’est d’ailleurs pour cette raison que les banques traditionnelles ont un tarif plus élevé par rapport aux banques en ligne et aux néobanques où toutes les opérations sont dématérialisées, limitant ainsi les frais des banques.
Ainsi, il est impossible d’avoir un compte bancaire professionnel gratuit pour sa SAS auprès d’une banque traditionnelle. Par contre, il est possible de réduire les frais en les négociant (frais de carte, commission de mouvement, etc.) et en faisant jouer la concurrence. De plus, on peut également souscrire à des services à la carte. Autrement dit, ne pas signer pour des produits dont on n’a pas réellement besoin.
Quels sont les besoins bancaires des SAS
En réalité, chaque SAS a ses besoins bancaires. Cela dépend essentiellement de sa taille et de son activité. Ainsi, pour une SAS de grande envergure, il est pratiquement impossible de trouver un compte bancaire professionnel gratuit, car elle devra ouvrir son compte pro auprès d’une banque traditionnelle.
En effet, les offres des néobanques sont limitées. Pour bénéficier de certains produits (découvert, solutions de financement, assurance, épargne, etc.), la seule solution est de se tourner vers les banques traditionnelles qui proposent des offres dédiées aux Sociétés par actions simplifiées. Même si c’est payant, mais les offres répondront plus à leurs besoins.
Les banques qui proposent un compte gratuit aux SAS
On note une seule néobanque qui propose un compte gratuit aux sociétés, incluant les SAS : Sogexia
Lancée en France en 2010, Sogexia est l’une des néobanques à proposer un compte pro à quasiment tous les statuts. Il s’agit d’un compte gratuit, à condition que le compte ne reste pas inactif pendant 9 mois consécutifs.
À ce jour, Sogexia compte plus de 230 000 clients.
Dans les détails, le compte pro gratuit de Sogexia vous donne droit à :
- 0 € d’abonnement.
- 0 € de frais de tenue de compte.
- Accès gratuit à l’application en ligne.
- Dépôt de capital.
- Des cartes MasterCard avec des plafonds élevés et acceptées dans le monde entier.
- Catégorisation automatique de vos opérations.
- Notification en temps réel après chaque transaction.
- Historique illimitée des transactions.
- Plusieurs supports d’aide dont un centre d’aide en ligne accessible 24 h/24 et 7 j/7.
- De nombreux moyens de paiement : carte bancaire et virements SEPA et hors zone euro.
- Différents moyens d’encaissement : virements SEPA et hors zone euro dans plus de 25 devises, terminal de paiement.
- Accès à Sogexia Club : jusqu’à 20 % de réduction dans plus de 800 enseignes partenaires (dont Orange, Zalando, Fnac, SNCF…) directement créditées sur votre compte pro.
Toutefois, Sogexia ne propose pas de chéquier ou l’encaissement de caisse. En outre, le compte n’est pas gratuit pour certaines opérations. Dans les détails :
- Un retrait au DAB est facturé 3 €.
- Un virement reçu d’une autre banque coûte 1,25 % du montant.
- La conversion de change coûte 2,95 %.
Si la SAS n’a pas besoin de faire des retraits au distributeur ou des transactions internationales, le compte Sogexia peut ne rien lui coûter.
Malheureusement, l’IBAN est luxembourgeois, et cela peut être un frein, car de nombreux organismes, entreprises et commerçants refusent les IBAN qui ne sont pas français.